Structurez, protégez et faites grandir votre patrimoine avec une stratégie sur-mesure pensée pour vos projets de vie.
Le Cygne Blanc Patrimoine
La plus grande crainte des investisseurs est l'arrivée d'une crise imprévisible (le « black swan » ou « cygne noir »), les subprimes en 2008, le Covid, un choc géopolitique…
Notre métier n'est pas de prédire la prochaine, mais de vous construire un patrimoine capable de traverser l'imprévisible et d'agir avec méthode lorsque celui-ci survient.
Le risque ne disparaît jamais. Il se prépare.
La performance durable naît de la discipline, pas de la spéculation.
Le marché impose sa volatilité. La stratégie impose son cap.
Le cygne avance avec une sérénité qui ne semble demander aucun effort. Pourtant, sous la surface, chaque mouvement est maîtrisé.
Un patrimoine solide se construit de la même façon, rarement dans le bruit ou le coup parfait, mais plutôt dans la régularité, la discipline et le temps.
Un parcours pensé pour vos projets
Une méthode claire, en quatre étapes, du premier échange au suivi dans la durée.
Rendez-vous découverte
Un temps dédié pour vous écouter, comprendre votre vie et ce qui compte vraiment pour vous, avant de parler chiffres.
Analyse patrimoniale
Un audit complet de votre situation, de vos revenus, de vos charges et donc de votre capacité d'épargne pouvant être mise à profit de vos objectifs.
Stratégie sur mesure
Un plan d'action clair et chiffré pour atteindre vos objectifs de vie, et construire un patrimoine qui a du sens.
Accompagnement dans la durée
Notre relation ne s'arrête pas à la signature. Nous ajusterons votre stratégie patrimoniale à chaque étape de votre vie.
Une vision d'ensemble de votre patrimoine
Chaque patrimoine est différent, chaque projet de vie aussi. Je prends le temps de comprendre le vôtre en profondeur, avant de vous proposer une stratégie réellement sur mesure, en toute indépendance et en architecture ouverte.
Vous êtes unique, c'est pourquoi votre stratégie patrimoniale doit l'être aussi.
Chez LCB Patrimoine,
votre vie passera toujours avant les chiffres.
Ici, ce sont vos projets qui dictent la stratégie, jamais l'inverse.
Chaque recommandation est construite sur mesure, en fonction de votre situation et de votre profil de risque.
Comprendre pour mieux décider
La gestion de patrimoine ne devrait pas être réservée aux experts. Je vous explique les enjeux et les solutions avec des mots simples, pour décider en toute confiance.
Une relation qui dure
Votre patrimoine évolue, comme les marchés et vos projets. Je reste à vos côtés dans la durée pour ajuster votre stratégie lorsque cela est nécessaire.
Des frais clairs, sans zone d'ombre
Vous devez savoir exactement ce que vous payez. Frais et commissions vous sont présentés clairement, en amont, avec leur justification.
J'ai fondé le cabinet LCB Patrimoine avec une conviction simple : un bon conseil patrimonial commence toujours par une vraie écoute, jamais par un catalogue de produits.
La plupart des décisions patrimoniales sont prises sous la contrainte : manque de temps, manque de visibilité, pression médiatique ou émotionnelle. Résultat : on subit les marchés au lieu de les traverser avec méthode. Mon rôle est d'apporter de la clarté, de la structure et de la sérénité dans la gestion de votre patrimoine.
Indépendant, je choisis chaque solution en architecture ouverte, uniquement dans l'intérêt de mes clients. Mon rôle n'est pas de vendre un placement mais de vous accompagner, avec méthode et sang-froid, dans la construction d'un patrimoine qui vous ressemble.
Je ne travaille pour aucune banque. Je travaille pour vous.
Un réseau de confiance
Les partenaires financiers, assurantiels et immobiliers sont sélectionnés avec la plus grande exigence pour vous proposer des solutions fiables, diversifiées et adaptées à chacune de vos stratégies patrimoniales.
Les questions fréquentes
Le premier rendez-vous, l'audit de votre situation et l'élaboration de votre future stratégie patrimoniale ne sont pas facturés : ces trois étapes sont gratuites et sans engagement, le temps de construire ensemble une réponse à la hauteur de vos objectifs. Je travaille au succès, si vous décidez ensuite de la mettre en œuvre, ma rémunération provient des partenaires chez qui les solutions retenues sont souscrites, sous forme de commissions variables selon les produits. Je vous la présente en toute clarté, solution par solution.
Dans mes choix, oui : personne ne m'impose une solution ou un partenaire plutôt qu'un autre. Je fais partie d'un réseau de conseillers indépendants qui permet de mutualiser nos forces de négociation et d'élargir l'éventail de solutions que je peux vous proposer par rapport à un conseiller isolé. Sur le plan réglementaire, une nuance existe : ce terme est réservé aux conseillers rémunérés uniquement à l'honoraire, ce qui n'est pas mon cas puisque ce sont les partenaires que l'on choisira ensemble qui me rémunèrent lorsqu'une solution se met en place. Ce que je peux en revanche vous garantir, c'est de n'appartenir à aucune banque ni compagnie d'assurance, et de choisir chaque solution selon un seul critère : votre intérêt sur la durée.
Du temps, de l'écoute, et des solutions pensées pour vos projets plutôt que pour un catalogue. Un banquier vend avant tout ses propres produits. En tant que conseiller privé, mon rôle est de comparer, d'expliquer et de choisir avec vous ce qui est réellement adapté à votre situation, des solutions pertinentes et diversifiées dont vous n'avez pas accès dans votre banque traditionnelle.
Non, aucun montant minimum n'est exigé chez LCB Patrimoine. Je crois à un conseil patrimonial accessible : le seul prérequis est une capacité d'épargne mensuelle ou une épargne déjà constituée, que nous mettrons à profit pour atteindre vos objectifs.
Avant d'investir on épargne jusqu'à se constituer son matelas de sécurité (entre 3 à 6 mois de charges) que l'on place sur un livret, accessible immédiatement en cas d'imprévu. Ce n'est qu'une fois cette étape validée que l'on regarde ensemble les enveloppes les plus adaptées à votre situation, puis nous construisons une allocation cohérente avec vos projets.
Cela dépend entièrement de votre profil, votre horizon de placement, votre capacité d'emprunt, et l'envie ou non de gérer un bien au quotidien. Entre l'achat de la résidence principale, les SCPI, le locatif direct ou en nue-propriété, il n'existe pas de bonne réponse universelle, seulement celle qui correspond à votre situation. C'est ce que nous étudierons ensemble.
Dans une certaine mesure, oui, il est possible de réduire sa pression fiscale, encore faut-il actionner le bon levier. PER, Girardin, FCPI, démembrement : chacun de ces dispositifs répond à un profil et une situation fiscale précise. Je pars de votre feuille d'imposition pour identifier ce qui vous concerne réellement, et écarter le reste.
Des solutions existent bel et bien : donation, clause bénéficiaire d'assurance-vie, démembrement. Mais ils perdent beaucoup de leur efficacité s'ils sont activés au dernier moment. Anticiper est la clé : nous mettons en place une stratégie de transmission qui protège vos proches, sans les exposer à une fiscalité confiscatoire.
Une autre question, ou simplement envie d'échanger sur votre situation ?